La banque en ligne Fortuneo n’a assurément pas volé sa nomination de service de l’année 2017. Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, la banque en ligne Fortuneo compte aujourd’hui pas moins de 600 000 clients à travers l’Europe. Une clientèle à qui elle propose une offre bancaire très compétitive au vue de ce qui se fait dans le secteur de la banque en ligne de nos jours.
Avis générale sur Fortuneo
Sur les 600 000 clients que compte la banque plus de 400 000 se trouvent en France. Son nombre important de clients n’est pas uniquement due aux publicités que la banque diffuse dans l’ensemble des médias mais surtout à son offre très étoffée et qui répond à un besoin de grand nombreux de consommateurs en termes de services et de produits bancaires. Si vous décidez de procéder à l’ouverture d’un compte bancaire auprès de Fortuneo, vous êtes assuré de réaliser une économie non négligeable de plus de 350 euros par an en comparaison à un compte ouvert auprès d’une banque classique avec des services et produits similaires. Selon une étude menée par la banque en ligne auprès de sa clientèle, il semblerait que près de 60% de ses clients paient zéro frais chaque année.
Compte courant Fortuneo
Alors que les banques en ligne concurrentes proposent un chèque de bienvenu à l’ouverture d’un compte courant chez Fortuneo d’un montant allant de 50 à 120 euros, chez la filiale du Crédit Mutiel Arkéa il n’en est rien. Cependant, comme les autres banques en ligne l’ouverture d’un compte bancaire est conditionnée par un minimum de revenu mensuel. A ce jour, seul la banque en ligne Monabanq n’exige pas un minimum de revenu pour pouvoir y ouvrir un compte courant.
Chez Fortuneo, vous devez justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 200 euros pour être autorisé à disposer chez d’un compte courant. Si vous n’avez pas un revenu mensuel de 1 200 euros au moins, vous devez déposer sur votre compte épargne la somme minimum de 5 000 euros pour bénéficier d’un compte courant. Le compte courant Fortuneo vous donne droit gratuitement à une carte bancaire Mastercard basique.
Si vous pouvez justifier d’un revenu minimum compris entre 1 200 et 1 800 euros alors vous pouvez prétendre à une carte Mastercard Gold. A partir de 4 000 euros de revenus mensuel, vous avez droit à une Mastercard World Elite. Pour bénéficier de cette carte dans le cas où vous n’êtes pas en mesure de justifier de plus de 4 000 euros de revenus mensuel, vous devrez débourser tous les trois la somme de 50 euros. Les jeunes qui ne disposent pas de revenus mensuel peuvent bénéficier d’un compte gracieusement offert par Fortuneo à condition de faire un dépôt minium de 5 000 euros sur un compte épargne.
L’interface Web du site ainsi que les applications mobiles iOS et Android de Fortuneo bénéficient d’une grande simplicité facilitant ainsi l’utilisation du service par client. Tout est clair et très intuitif afin de permettre au client de se retrouver très rapidement et ainsi effectuer l’opération souhaité. Il est par exemple possible de procéder à une augmentation de son plafond depuis son interface client en toute simplicité. Bien d’autres opérations comme les virements bancaires, la demande de chéquier sont réalisables en un clic depuis votre compte courant Fortuneo. En vous connectant à votre compte Fortuneo depuis une application mobile iOS ou Android, vous avez droit à des graphiques vous relatant l’historique de votre compte bancaire.
Si vous souhaitez quitter votre banque et rejoindre Fortuneo, sachez que la banque s’occupe de tout et vous simplifie ainsi la procédure de changement de compte. Elle se chargera par exemple de communiquer votre nouveau RIB auprès des établissements réalisant des prélèvements bancaires mensuels sur votre compte. Il peut par exemple s’agit de votre opérateur de téléphonie, votre fournisseur de gaz ou encore d’électricité. Elle s’occupe également de prévenir votre employeur afin de lui communiquer le nouveau RIB pour le paiement de votre salaire.
Pour limiter au maximum les fraudes à la carte bancaire dont vous pourriez être victime à cause notamment des paiements sur Internet, Fortuneo met à votre disposition son service de carte virtuelle de paiement à usage unique. Une très bonne nouvelle, car vous avez la possibilité de décider de la durée de validité de cette carte virtuelle de paiement ainsi que du montant à créditer dessus.
Quels sont les tarifs Fortuneo
Fortuneo est assurément une banque qui sait séduire sa clientèle qui voyage régulièrement qui fait des affaires car elle ne leur facture aucun frais pour tout retrait ou virement en zone euro. Un avantage non négligeable quand on sait que les banques classiques facturent ce service à leurs clients.
Cependant, hors de la zone euro les retraits ou virement en zone euros sont tarifés à hauteur de 1,98% du montant. De plus, si vous faites l’objet d’un dépassement de plafond, sachez que cela vous sera facturé par votre banque en ligne à hauteur de 8%. De plus, dépassé les 10 premières alertes SMS mensuels dont avez droit gratuitement, les 10 prochaines vous sont facturées à 2,50 euros. Malgré ces tarifs, sachez que Fortuneo est loin d’être la plus chère des banques en ligne, car elle a été élue en 2015 la banque la moins chère pour sa fourniture de service Premium.
Qu’en est-il du service client chez Fortuneo ?
Fortuneo n’a rien à envier aux banques en ligne concurrentes pour ce qui est de son service client. EN effet, la banque a été reconnu comme étant celle ayant proposé le meilleur service client de toutes les banques en ligne française pour l’année 2017. De nombreux canaux de communication sont disponibles pour entrer en contact avec un conseiller client Fortuneo, car vous pouvez aussi bien les joindre par mail, par téléphone ou encore par courrier. De plus, tous les jours de la semaine, il est possible d’entrer en contact avec le service client de la banque entre 9h et 20h. Exception faite le samedi dont la plage horaire est réduite passant de 9h à 18h. Sur ce point, la banque aurait pu faire mieux en restant ouverte pour sa cliente 21h ou encore 22h comme c’est le cas chez certaines de ces banques en ligne concurrentes.
Quels sont les livrets épargne Fortuneo ?
A l’instar des autres banques en ligne ou encore des banques classiques, Fortuneo propose les livrets réglementés A et LDD. Chacun de ces deux livrets proposent un taux de rémunération de 0,75% net. Et comme il s’agit de livrets réglementés, comme ailleurs livret A est plafonné à 22 950 euros et le LDD à 2 000.
Outre ces deux livrets réglementés, la banque en ligne Fortuneo propose son propre livret baptisé « Livret + » qui proposait un taux de rémunération de 2,00% brut pendant les quatre premiers mois de sa souscription pour un épargne plafonnée à 100 000 euros. Etant donné que cette offre promotionnelle n’est pas valable à ce jour, il n’est pas impossible que la banque utilise cet argument pour attirer des clients à souscrire à son « Livret + »
Quels contrats d’assurance-vie propose Fortuneo
Avec son contrat d’assurance vie baptisé « Fortuneo Vie », il vous est possible en tant que client de la banque de souscrire de procéder à un investissement sur deux fonds en euros. Il y a le fond euro historique du contrat encore appelé « fonds en euros Suravenir Rendement », Les années passées ce taux avait permis à ses souscripteurs de bénéficier d’un rendement de 2,90% nets. Le second fonds en euros est celui à capital garanti Suravenir Opportunités qui propose un gain à court terme tandis que le premier fond se tourne quant à lui sur le long terme. Ce fonds avait permis à ses souscripteur Fortuneo de bénéficier d’un rendement de 3,60% nets.
La banque en ligne touche une commission de 0,60% sur les deux fonds en euros qu’elle propose. Pour ce qui est de la gestion sous mandat, cette commission passe à 0,85% tandis qu’en unités de compte en gestion libre vous devrez reverser 0,75% à Fortuneo. A titre de rappel, sachez que la banque en ligne Fortuneo a été couronnée et considérée comme étant la banque proposant les meilleurs contrats et fonds en euros.
Tout savoir sur le crédit immobilier de Fortuneo
Ce n’est qu’en début de l’année 2017 que la banque en ligne Fortuneo banque filiale du crédit mutuel Arkéa a mis à la disposition de sa clientèle la possibilité de souscrire à un « crédit immobilier ». C’est par un simple mail envoyé à ses clients que ces derniers ont pris connaissance de la mise à leur disposition de ce crédit par leur banque en ligne. Pour espérer bénéficier à ce crédit immobilier, de nombreux critères de sélection sont à remplir. Le crédit immobilier Fortuneo a une durée moyenne de 7 ans pour un montant minimum de 100 000 euros. Pour souscrire au crédit immobilier Fortuneo banque, vous devez faire un apport personnel de 10% au moins pour couvrir les frais d’agence mais également ceux de notaire. Fortuneo met en avant son crédit immobilier à 200 000 euros pour une période de 15 ans à un taux de 1,68% TAEG incluant garantie et assurance.
Et les opérations boursières Fortuneo ?
A ce jour, la banque en ligne Fortuneo propose à sa clientèle 4 types de service boursier en fonction du profil du client. La formule que vous contracterez prend en compte vos habitudes boursières, à savoir si vous êtes le genre de personne à effectuer une ou plusieurs opérations et à quelle fréquence. L’offre la plus basique démarre à 1,95 euros et sachez que vous n’aurez pas à débourser le moindre centime pour les droits de garde, de tenue de compte ou encore d’abonnement. Fortuneo propose à ses clients trois différents comptes pour son offre boursière à savoir les comptes PEA, PME-PME et le titre ordinaire.
En conclusion, nous espérons que vous avez été séduit par l’offre de cette banque en ligne et que cela vous aurez apporté les informations supplémentaires mais surtout nécessaires dont vous aviez besoin avant d’y ouvrir votre compte. Sinon, nous vous invitons à découvrir l’offre des banques en ligne concurrentes à Fortuneo sur notre site.